随着年轻群体生活压力的增加，“账客”这个流行的网络记账一族开始进入人们的视野。这些人通常刚毕业不久，生活往往入不敷出，是典型的“月光族”。为了减轻生活压力，他们成了账客一族，开始学会在网上记账和交流。

　　刚刚毕业半年的网友小林就是这样的新“账客”一族。在学会记账之前，他一直维持着高消费的生活水准，虽然每月工资不高也不低，大概有4000元左右；女朋友小于月工资2500元。目前他们都没有房子，而是一起租房，每月两人的日常消费3000元、租房费用1300元以及赡养父母费1200元，共计5500元，每月结余只有1000元。他从结余的1000元中抽出500元选择了定投基金，但因为股市连跌不休，至今基金账户还处于亏损状态。

　　小林现有银行活期存款1万元，除基金定投外，无其它任何资产；女朋友有银行活期存款8000元，除此以外无其它任何资产；两人均有社保，无商业保险。

　　目标：规划财务准备结婚

　　最近，小林养成了记账的习惯。但在“节流”的同时，他不知如何“开源”，在股市震荡加剧的情况下，该选择哪些投资工具。除此之外，小林还希望做好自己的人生资产规划，为将来结婚买房生子做好准备。

　　支招 　　从记账开始三步走出月光困境

　　建议 1 　坚持记账摸透收支情况

　　对于“月光族”来说，开源节流是最有效的办法，如果暂时没有办法“开源”，就应从“节流”上下功夫。从小林和女朋友目前的收支状况来看，月工资收入6500元，月支出5500元，结余仅1000元，收支严重不均衡。为了更好地“节流”，首先要了解收支情况，因此建议小林坚持记账。

　　目前已有专门的记账网站，相较于纸上记账，网上记账有一定的优势。首先，不必固定在一台电脑上，只要能上网，就可随时随地记帐，方便快捷；其次，可保证数据安全，由于数据保存在服务器上，即使电脑系统崩溃也不会丢失个人数据；第三，可实现电脑自动记账，每月固定的开支比如房租等，电脑会自动记录下来；第四，具备统计分析功能，个人资产和负债情况、资金的用途在哪里，网站上可图文并茂，一目了然。

　　建议 2

　　更新观念增加保险投入

　　当然，理财不仅仅是记帐这么简单，还包括理财观念的更新、未来的财务安排、制定投资计划等。尤其是年轻人正处于家庭形成期，财务压力较重；一旦发生任何意外或疾病，无疑会使自己的处境雪上加霜。

　　因此，专家建议小林在节省开支的同时，为自己和女朋友省出一笔保险费用。险种首选意外险等消费型保险，以较低的保费获得较高的保障，年均总保费支出占家庭收入的15%～20%为宜。

　　建议小林两人通过减少生活开支，每月增加结余至2000元，其中两人保费支出约为600元。

　　建议 3

　　基金定投“聚沙成塔”

　　扣除保费支出后，小林和女朋友还有1400元结余，留足紧急备用金800元后，可继续将剩余600元资金以定期定额投资的方式进行强制储蓄。这种投资方式不仅可起到每个月定额强制储蓄的功效，还可克服股市波动带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用“平均成本法”摊薄投资成本，降低投资风险，可获得较高的投资回报。

　　此外，基金定投利用复利效应，本金所产生的收益加入本金后继续衍生收益，非常适合“月光族”为今后的子女教育金及退休金做储备。